Licencje

Check-list: Jak uzyskać licencję MFO w Polsce

1. Wybór formy prawnej działalności
   • Najczęściej: spółka z ograniczoną odpowiedzialnością (Sp. z o.o.) lub spółka akcyjna (S.A.).
   • Kapitał zakładowy: minimum 200 000 PLN.
2. Przygotowanie dokumentów rejestracyjnych
   • Umowa spółki lub statut.
   • Wpis do KRS (Krajowy Rejestr Sądowy).
   • Uzyskanie numeru NIP i REGON.
3. Uzyskanie wpisu do Rejestru Instytucji Pożyczkowych (RIP)
   • Złożenie wniosku do Komisji Nadzoru Finansowego (KNF).
   • Wniesienie opłaty rejestracyjnej: 600 PLN.
   • Przygotowanie regulaminu działalności pożyczkowej zgodnego z ustawą o kredycie konsumenckim.
4. Wymogi formalne i kadrowe
   • Właściwa struktura zarządzania (zarząd, rada nadzorcza).
   • Członkowie zarządu nie mogą być karani za przestępstwa skarbowe i finansowe.
   • Przestrzeganie wymogów AML (przeciwdziałanie praniu pieniędzy) – posiadanie procedury AML.
5. Przygotowanie systemów operacyjnych
   • Oprogramowanie do obsługi pożyczek i klientów.
   • Zabezpieczenia IT i ochrona danych osobowych zgodnie z RODO.
6. Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej
   • Polisa OC dla instytucji finansowej – obowiązkowa dla zabezpieczenia klientów.
7. Stworzenie Polityki Prywatności i Regulaminu
   • Polityka zgodna z RODO.
   • Regulamin świadczenia usług finansowych, w tym zasady udzielania pożyczek.
8. Złożenie pełnej dokumentacji do KNF
   • Oczekiwanie na decyzję o wpisie – standardowo do 3 miesięcy.
9. Rozpoczęcie działalności
   • Publikacja danych firmy w RIP.
   • Możliwość rozpoczęcia udzielania pożyczek konsumenckich zgodnie z przepisami.

Uwaga: Instytucje pożyczkowe w Polsce podlegają nadzorowi KNF, ale nie wymagają pełnej licencji bankowej. Warto jednak skorzystać z pomocy prawnika lub kancelarii wyspecjalizowanej w usługach finansowych.

Check-list: Jak uzyskać licencję bankową w Polsce

1. Wybór formy prawnej
   • Bank w Polsce może działać jako spółka akcyjna (S.A.) lub jako oddział zagranicznego banku.
2. Kapitał zakładowy
   • Minimalny kapitał zakładowy: 5 000 000 euro (w przeliczeniu na PLN).
   • Kapitał musi być wniesiony w gotówce przed rejestracją.
3. Opracowanie dokumentacji korporacyjnej
   • Statut spółki bankowej.
   • Lista akcjonariuszy.
   • Skład organów zarządczych (zarząd, rada nadzorcza) spełniających wymogi prawa bankowego.
4. Wniosek o wydanie zezwolenia bankowego
   • Złożenie wniosku do Komisji Nadzoru Finansowego (KNF).
   • Wniosek powinien zawierać szczegółowy biznesplan, strategię działania oraz wewnętrzne regulaminy.
   • Wniesienie opłaty za rozpatrzenie wniosku: 250 000 PLN.
5. Ocena kwalifikacji kadry zarządzającej
   • Członkowie zarządu muszą mieć doświadczenie w sektorze finansowym i niekaralność.
   • Wymagana dobra reputacja i odpowiednie kwalifikacje zawodowe.
6. Spełnienie wymagań organizacyjnych i technologicznych
   • Systemy IT zgodne z wymogami bezpieczeństwa bankowego.
   • System zarządzania ryzykiem (compliance, AML, przeciwdziałanie finansowaniu terroryzmu).
   • Procedury ochrony danych osobowych (RODO).
7. Uzyskanie wpisu do Krajowego Rejestru Sądowego (KRS)
   • Rejestracja banku po uzyskaniu zezwolenia od KNF.
8. Wpis do Rejestru Banków
   • Publikacja danych w publicznym rejestrze banków prowadzonym przez KNF.
9. Rozpoczęcie działalności bankowej
   • Możliwość oferowania produktów bankowych: kredytów, lokat, rachunków, usług płatniczych.
   • Obowiązek podlegania nadzorowi KNF oraz raportowania zgodnie z przepisami prawa bankowego i UE.

Uwaga: Proces uzyskania licencji bankowej jest skomplikowany i długotrwały — może trwać od 12 do 24 miesięcy. Zaleca się skorzystanie z doradztwa prawnego i konsultantów specjalizujących się w sektorze finansowym.